С 1 октября 2024 года Альфа-Банк выпустил кредитную карту 60 дней без процентов — обновленный бестселлер карты «целый год без %» или «365 дней без процентов». В статье рассмотрим подробно новые условия карты и выясним, насколько она действительно выгодна для клиентов.
Альфа Карта 60 дней без процентов: условия тарифа
Опция | Описание | Условия |
---|---|---|
Беспроцентный период - пользуйтесь деньгами и не платите проценты | Распространяется на покупки, снятие наличных и переводы, в том числе рефинансирование долгов по другим кредиткам. Возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности. | 365 дней на операции покупок, в течение 30 дней с даты заключения договора. 60 дней на покупки с 31 дня с даты заключения договора. 60 дней на снятие наличных и переводы. 100 дней на переводы в счет погашения задолженности по кредитной карте в другом банке. |
Пополнение карты | Зачисление средств на счет без комиссии | Бесплатно через переводы по номеру карты, реквизитам, СБП, в Альфа-Мобайле, Альфа-Онлайне, в банкоматах Альфа-Банка и банков партнеров. |
Процентная ставка | Оплата начисленных процентов, в годовых | На любые операции в рамках беспроцентного периода: 0%. Процентная ставка на покупки вне беспроцентного периода: от 11,99%, на любые другие операции: 79,99%. Полная стоимость кредита 11,990% - 39,470%. |
Кэшбэк | Возврат денег за покупки | До 30% от 3 категорий на выбор или кешбэк на все вместо одной категории. До 100% на случайную категорию в барабане суперкэшбэка. |
Выдача наличных | До 50.000₽ бесплатно, далее комиссия 3,9% + 390₽ | |
Переводы с карты на карту, между счетами клиента, по номеру телефона, совершение квази-кэш операций | Вывод средств с кредитной карты путем переводов (не распространяется на рефинансирование кредиток в других банках). | Комиссия: 5,9% + 150₽ |
Обслуживание | Плата за услуги банка | Первый год 0₽, далее 990₽/год. Либо вечное бесплатное обслуживание, если карта открыта в момент акции. |
Минимальный платеж | Обязательный ежемесячный взнос, который сразу гасит долг | 0-10% от суммы задолженности, минимум 300₽ |
Штрафы и неустойки | Пеня при допущении просроченной задолженности по оплате минимального платежа | 0,1% ежедневно |
Кредитный лимит | Максимальная сумма денег, которую возможно потратить | Рассчитывается индивидуально: 5.000-1.000.000₽. |
Дополнительные услуги | Подключаются по инициативе клиента | «Альфа-Чек» с Подпиской «Push и SMS» (смс-сообщения): 1 мес. 0₽, далее 159₽/мес. или бесплатно в случае отсутствия операций по счету. Добровольное страхование жизни и здоровья: 1,5% от суммы задолженности или бесплатно при ее отсутствии. |
Онлайн-Банк и мобильное приложение. | Уведомления об операциях, информирование об услугах, предоставление выписок, справок, реквизитов. | Бесплатно |
Оплата услуг ЖКХ | Бесплатно |
Показываем публичный тариф от АО “Альфа-Банк”:
Далее разберем подробно основные пункты в статье.
Бесплатное обслуживание
Выпуск и обслуживание одной кредитной карты для всех категорий физических лиц, в том числе клиентов банка, получающих зарплату на карту Альфа-Банка – бесплатно в первый год, со второго – бесплатно в случае отсутствия расходных операций или 990 рублей/год. Но здесь есть две приятных новости, а именно.
- Ежегодно к зимним праздникам красный банкир выдает карты с вечным бесплатным обслуживанием, Вам только необходимо дождаться следующей акции.
- В любой момент заходите в мобильное приложение и закрываете карточку, с Вас никто ничего не возьмет.
Гарантированный кэшбэк
Кэшбэк по кредитной карте Альфа – это программа вознаграждения, при которой часть потраченных средств возвращается обратно на Ваш счет в виде денег. Выплаты приходят до 10 числа каждого следующего месяца.
Размером кэшбэка управляет клиент в онлайн-банкинге или мобильном приложении.
Каждый месяц Вы получаете 1% со всех покупок или до 30% в категориях на выбор. Плюс 100% на случайную в барабане суперкэшбэка из следующего списка:
- Авто (автозапчасти, автосервисы,СТО, автомойки и проезд по платным дорогам);
- АЗС (бензин и другое топливо на заправочных станциях, а также покупки в магазинах и кафе при АЗС);
- Алкоголь (в магазинах с продажей спиртных напитков);
- Аренда авто (автомобили напрокат в дилерских центрах, долгосрочная аренда автомобилей и каршеринг);
- Дом и ремонт (ремонт и обустройства дома, а также мебельные салоны);
- Животные (зоомагазины и ветклиники);
- Здоровье (аптеки, профильные медицинские магазины и медицинские учреждения);
- Кафе, рестораны и бары;
- Книги (в книжных и канцелярских магазинах, а также в газетных киосках);
- Коммунальные услуги (при оплате коммунальных услуг через приложение Альфа-Банка и в Альфа-Онлайн);
- Красота (салоны красоты, SPA-салоны, барбершопы, магазины косметики);
- Кэшбэк «Для своих» (для участников проекта «Свой в Альфе»);
- Маркетплейсы (любые);
- Образование (обучение в государственных и частных образовательных учреждениях, а также оплата курсов и обучения на онлайн-платформах);
- Одежда и обувь (покупки одежды, обуви, аксессуаров и украшений в онлайн- и офлайн-магазинах);
- Подписки (на онлайн-сервисы, кино и музыку);
- Продукты (в онлайн- и офлайн-супермаркетах, а также в продуктовых магазинах);
- Путешествия (туры, проживание в отелях, авиабилеты);
- Развлечения (билеты, товары и услуги в кинотеатрах, фитнес-клубы, парки аттракционов, музеи и другие местах досуга, отдыха и спорта);
- Сервисы Яндекс.Go Самокаты, Яндекс Афиша, Яндекс Билеты;
- Связь, интернет и ТВ;
- Спортивные товары;
- Супермаркеты (в онлайн и офлайн супермаркетах и маркетплейсах, а также в продуктовых магазинах);
- Такси (поездки в такси и чаевые водителям);
- Техника (магазины электроники, оплата услуг ремонта, сборки, монтажа электронного оборудования);
- Транспорт (ж/д билеты, оплата проезда в метро, наземном городском транспорте и пригородных поездах);
- Фастфуд (Мак, Вкусно и Точка, БК и другие);
- Кафе, рестораны, бары;
- Цветы (в цветочных магазинах, салонах флористики и магазинах для садоводов);
- Цифровые товары.
Кэш в категориях суммируется с Барабаном, но не превысит 100% 🙂
Клиенты Альфа Премиум (Only) зарабатывают от 7% в 5 категориях на выбор и 1% на всё.
За что не начислят кэшбэк
- За оплату в казино и тотализаторах; покупку лотерейных билетов и облигаций; операциям, совершённым в пользу паевых фондов,
ломбардов; по операциям с финансовыми организациями; по операциям, связанным с оплатой штрафов, налоговых платежей,
судебных выплат, оплату государственных услуг. - За операции, связанные с использованием карты в коммерческих целях: операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц
(например, покупки продовольственных товаров, мебели итд в крупных гипермаркетах), оплата услуг прямого маркетинга. - За покупки в сервисах Яндекс Сплит, Долями и Cash at POS.
- За снятие наличных и комиссии банка по карте, списанные в соответствии с действующими тарифами.
- За операции, связанным с переводом денежных средств на счета/карты АО «Альфа-Банк» и других банков; по платежами по залогам и облигациям; по операциям, связанным с переводом денежных средств в счёт
- Увеличения остатка электронных денежных средств («Яндекс.Деньги»,WebMoney, и т. д.).
Дополнительный кэшбэк от партнеров
Получение дополнительного бонуса увеличивают Вашу прибыль при операциях. Партнерских компаний и магазинов сотни, и для обзора выделим три известных примера.
- До 80% на все покупки в маркетплейсе Яндекс.Маркет;
- До 10% на все покупки в re:Store;
- 15% в Перекрёсток Доставка.
За списком акционных предложений достаточно следить с личном кабинете банка, или на официальных страничках в социальных сетях.
Беспроцентный период
По-другому циклический процесс, который возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности.
Общий беспроцентный период 12 месяцев по карте Альфа-банка предоставляется на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты заключения договора, если Вы одновременно выполняете ряд условий:
- Каждый месяц не пропускаете дату минимального платежа и вносите его не менее, чем в указанном банком размере. Размер минимального платежа составляет 3-10% от суммы задолженности (от реальных клиентов: на практике 300 рублей даже с долгом на миллион).
- Погашаете весь заём в течение года.
Если расплачиваетесь пластиком, по QR коду или через СБП — это всё считается покупкой.
В беспроцентном периоде возможно совершение новых покупок, но это не увеличивает период – отсчет идет от первой операции.
Первое использование “365 дней” является и последним, далее только возобновляемые 60 дней без процентов.
Снятие наличных 50 тысяч на 60 дней
Выдача наличных входит в 60-дневный льготный период. В банкомате или кассе отделения/офиса банка Вы заберете до 50 000 ₽ в месяц — бесплатно, на суммы свыше комиссия 3,9% + 390 ₽ за каждое снятие.
Если в Вашем населенном пункте нет рядом ближайшего Альфа-банкомата для приема и выдачи денег, тогда воспользуйтесь партнерскими банкоматами без комиссии:
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Банк Московский кредитный банк (МКБ);
- Открытие;
- Росбанк;
- Почта Банк;
- Промсвязьбанк (ПСБ);
- Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).
Пополнение счета доступно с любой карты любого банка.
Переводы
Актуальны для льготного периода 60 дней. Комиссия 5,9% + 150 ₽ на всё: за перевод с карты на карту, по реквизитам, внутренние переводу между счетами клиента, по номеру телефона (СБП) и на электронные кошельки.
Принимать переводы с любых источников естественно бесплатно.
Рефинансирование других кредиток и кредитов
На погашение долга в других банках действуют беспроцентные 100 дней. Рекомендуем заранее предупредить службу поддержки о Вашем намерении погасить задолженность у другого кредитора.
Используя эту функцию, Вы будете обязаны в течение 2 недель закрыть кредитную карту или кредитный договор в сторонней организации. Через 70 дней Альфа проверит кредитную историю через БКИ, чтобы удостовериться в исполнении этого правила. В противном случае транзакция попадает под категорию “переводы” и начислят вышеупомянутые комиссии.
Калькулятор кредитной карты Альфа-Банк
Рассчитайте график платежей и минимальный платеж.
Кредитный лимит
Его Вы используете на любые цели без объяснения личных планов, прозвонов и проверок безопасности. А все потому, что на первом этапе получения карты Вы проходите онлайн-скоринг за 2 минуты, как на сайте банка, так и в отделении банка. Умная система проанализирует предоставленные Вами документы, кредитную историю. На одну Альфа-Карту выдается лимит от 5 тысяч до 1 миллиона рублей, тесно зависит не только от желания клиента, но и ряда следующих факторов.
Входные минимальные требования
- Гражданин или гражданка РФ от 18 лет.
- Доход от 5 000 ₽. Самозанятые, ИП, юридические лица, пенсионеры, мамы в декрете, студенты, неофициальная работа, на обеспечении у родственников – все это подходит.
- Контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания).
- Стационарный рабочий телефон или номер телефона бухгалтерии/отдела кадров/друга/родственника.
- Наличие постоянной регистрации.
Необходимые документы
Паспорт — все, что нужно для получения лимита 5 000 – 150 000 рублей.
Для одобрения на сумму до 200 000 рублей, необходимо предоставить на выбор:
- Водительское удостоверение (при наличии).
- Заграничный паспорт (при наличии).
- Свидетельство ИНН.
- Полис обязательного медицинского страхования.
- СНИЛС.
- Дебетовую или кредитную карту, оформленную на ваше имя, в любом банке.
Лимит до 1 000 000 рублей выдается с помощью справки о доходах по форме банка (ранее это документ 2-НДФЛ).
Все документы достаточно подгрузить через Госуслуги прямо в анкету заказа карты.
Рекомендации для одобрения и увеличения лимитов
Бывают глюки и опечатки, в случае первого неодобрения карточки – повторите анкету, далее только через полгода.
Частые причины отказа:
- Повторная заявка в течение полугода после отказа;
- Текущие просрочки по кредитам, общее количество кредитов 4 и более;
- Больше 20 000 рублей долгов у Федеральной службы судебных приставов;
- Истекший срок действия паспорта или паспорт, который находится в розыске;
- Нет гражданства;
- Без работы;
- Долги в МФО;
- Банкротство.
Одобрить сложнее:
- Младше 21 года;
- Трудовой стаж на последнем месте работы менее 3 месяцев;
- Нет офиса в регионе регистрации, проживания или работы;
- 2 или более активных кредита;
- Доход менее 10 000 рублей для Москвы и МО;
- Доход менее 5 000 рублей для регионов;
- Наличие рефинансированного продукта;
- Не указаны все необходимые телефоны.
Что увеличит шансы:
- Не используйте VPN.
- Отправляйте заявку с самого дорогого устройства(IOS принимают лучше всего).
- Пишите о всех источниках дохода, в том числе сдача в аренду жилья, подработка, помощь от родителей/мужа.
- Указывайте исключительно верные настоящие данные. Фейковые справки с места работы/документы лишь внесут в вечный черный список в лучшем случае, в худшем – повод обратиться в полицию.
Подводные камни: в чем подвох
Подводные камни связаны исключительно с человеческим фактором. Прежде чем пользоваться финансовым инструментом с банковскими средствами – необходимо изучить условия индивидуального договора с банком, в котором Вы поставите подпись.
Изучите каждую строчку “маленького шрифта” и дополнительно удостоверьтесь в службе поддержке: правильно или неправильно Вы поняли то или иное условие предоставления кредитных средств. Договор никогда не меняется с момента его подписания.
Перед использованием карты обратите пристальное внимание на следующие обязательства.
Штрафы и неустойки
- Неустойка при просроченной обязанности внесения минимального платежа – 0,1% от суммы задолженности ежедневно.
- Переход в режим обычного кредита со ставкой от 11,99% годовых в случае окончания беспроцентного периода.
Платные услуги
По личной инициативе клиента (Вы сами звоните, пишите, идете в банк) в одно мгновение подключаются:
- «Альфа-Чек» с подпиской «Push и SMS» – бесплатно 1 месяц или при неиспользовании счета, в других случаях 159₽/мес.
- Добровольное страхование жизни и здоровья – 1,5% в месяц от суммы задолженности.
Если у Вас кнопочный телефон, то перечисленное будет удобно. На смартфоне все есть в мобильном приложении.
Как получить Альфа-Карту 60 дней
Перейдите на официальный сайт alfabank.ru и заполните анкету.
Вводная часть:
- Желаемый кредитный лимит;
- Фамилия, Имя, Отчество;
- Мобильный телефон для связи;
- Электронная почта;
- Кнопка согласия на обработку персональных данных для запроса в бюро кредитных историй;
- Флажок разрешения на рекламную информацию (по желанию).
Второй этап:
- Серия/номер/дата выдачи/код подразделения/название места выдачи паспорта;
- Дата и место рождения;
- Регион постоянной регистрации.
Третий шаг:
- Размер заработной платы или дохода;
- Регион фактического проживания;
- Кодовое слово (может быть как на русском, так и на английском языке, должно содержать минимум 1 цифру). Обязательно запомните.
Далее нажмите кнопку “отправить заявку” и ожидайте до 2 минут одобрение, не закрывая сайт. Если ответ положительный, то выберите способ получения:
- Бесплатным курьером (он же выездной менеджер). Укажите адрес и время доставки.
- В отделении. Отметьте удобный ближайший офис и заберите карту самостоятельно.
Партнерская программа
Монетизируем возможности карты по-максимуму.
1000, 1500, 2000 и более рублей банк выплатит за каждого друга, который оформит по Вашей ссылке любую карту или пакет услуг. Доход и количество выдач не ограничены, деньги приходят на счет сразу после активации. Другу также зачисляют бонус от 500 рублей.
Для участия в программе лояльности зайдите в мобильное приложение -> выберите раздел “Деньги Вам и Друзьям” -> нажмите кнопку “рекомендовать” и сохраните реферальную ссылку. Теперь остается отправить её знакомому и ожидать начисление бонуса.
Голосование
Независимый топ среди посетителей этой страницы.
Жаль, что сократили грейс-период, раньше было 100…