С 1 октября 2024 года Альфа-Банк выпустил кредитную карту 60 дней без процентов — обновленный бестселлер карты «целый год без %» (365 дней без процентов). В статье рассмотрим подробно новые условия карты и выясним, насколько она действительно выгодна для клиентов.
Альфа Карта 60 дней без процентов: условия
Публикуем оригинальный базовый тариф с подробным описанием каждой опции.
Далее разберем подробно основные пункты в статье.
Льготный период 60 дней без процентов
Возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности.
Общий беспроцентный период 2 месяца по карте Альфа-банка предоставляется на покупки, совершенные в течение всего периода заключения договора, если Вы одновременно выполняете ряд условий:
- Каждый месяц не пропускаете дату минимального платежа и вносите его не менее, чем в указанном банком размере. Размер минимального платежа составляет 3-10% от суммы задолженности (от реальных клиентов: на практике 300 рублей даже с долгом на миллион).
- Погашаете весь заём в течение грейс-периода.
Оплата пластиком, по QR коду или через СБП — это все считается покупкой.
Снятие наличных до 50 тысяч на 60 дней
Выдача наличных входит в 60-дневный льготный период. В банкомате или кассе отделения/офиса банка Вы заберете до 50 000 ₽ в месяц — бесплатно, на суммы свыше комиссия 3,9% + 390 ₽ за каждое снятие.
Если в Вашем населенном пункте нет рядом ближайшего Альфа-банкомата для приема и выдачи денег, тогда воспользуйтесь партнерскими банкоматами без комиссии:
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Банк Московский кредитный банк (МКБ);
- Открытие;
- Росбанк;
- Почта Банк;
- Промсвязьбанк (ПСБ);
- Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).
Пополнение счета доступно с любой карты любого банка.
Бесплатное обслуживание
Выпуск и обслуживание одной кредитной карты для всех категорий физических лиц, в том числе клиентов банка, получающих зарплату на карту Альфа-Банка – бесплатно в первый год, со второго – бесплатно в случае отсутствия расходных операций или 990 рублей/год. Но здесь есть две приятных новости, а именно.
- Ежегодно к зимним праздникам красный банкир выдает карты с вечным бесплатным обслуживанием, Вам только необходимо дождаться следующей акции.
- В любой момент заходите в мобильное приложение и закрываете карточку, с Вас никто ничего не возьмет.
Гарантированный кэшбэк
Кэшбэк по кредитной карте Альфа – это программа вознаграждения, при которой часть потраченных средств возвращается обратно на Ваш счет в виде денег. Выплаты приходят до 10 числа каждого следующего месяца.
Размером кэшбэка управляет клиент в онлайн-банкинге или мобильном приложении.
Каждый месяц Вы получаете 1% со всех покупок или до 30% в категориях на выбор. Плюс 100% на случайную в барабане суперкэшбэка из следующего списка:
- Авто (автозапчасти, автосервисы,СТО, автомойки и проезд по платным дорогам);
- АЗС (бензин и другое топливо на заправочных станциях, а также покупки в магазинах и кафе при АЗС);
- Алкоголь (в магазинах с продажей спиртных напитков);
- Аренда авто (автомобили напрокат в дилерских центрах, долгосрочная аренда автомобилей и каршеринг);
- Дом и ремонт (ремонт и обустройства дома, а также мебельные салоны);
- Животные (зоомагазины и ветклиники);
- Здоровье (аптеки, профильные медицинские магазины и медицинские учреждения);
- Кафе, рестораны и бары;
- Книги (в книжных и канцелярских магазинах, а также в газетных киосках);
- Коммунальные услуги (при оплате коммунальных услуг через приложение Альфа-Банка и в Альфа-Онлайн);
- Красота (салоны красоты, SPA-салоны, барбершопы, магазины косметики);
- Кэшбэк «Для своих» (для участников проекта «Свой в Альфе»);
- Маркетплейсы (любые);
- Образование (обучение в государственных и частных образовательных учреждениях, а также оплата курсов и обучения на онлайн-платформах);
- Одежда и обувь (покупки одежды, обуви, аксессуаров и украшений в онлайн- и офлайн-магазинах);
- Подписки (на онлайн-сервисы, кино и музыку);
- Продукты (в онлайн- и офлайн-супермаркетах, а также в продуктовых магазинах);
- Путешествия (туры, проживание в отелях, авиабилеты);
- Развлечения (билеты, товары и услуги в кинотеатрах, фитнес-клубы, парки аттракционов, музеи и другие местах досуга, отдыха и спорта);
- Сервисы Яндекс.Go Самокаты, Яндекс Афиша, Яндекс Билеты;
- Связь, интернет и ТВ;
- Спортивные товары;
- Супермаркеты (в онлайн и офлайн супермаркетах и маркетплейсах, а также в продуктовых магазинах);
- Такси (поездки в такси и чаевые водителям);
- Техника (магазины электроники, оплата услуг ремонта, сборки, монтажа электронного оборудования);
- Транспорт (ж/д билеты, оплата проезда в метро, наземном городском транспорте и пригородных поездах);
- Фастфуд (Мак, Вкусно и Точка, БК и другие);
- Кафе, рестораны, бары;
- Цветы (в цветочных магазинах, салонах флористики и магазинах для садоводов);
- Цифровые товары.
Кэш в категориях суммируется с Барабаном, но не превысит 100% 🙂
Клиенты Альфа Премиум (Only) зарабатывают от 7% в 5 категориях на выбор и 1% на всё.
За что не начислят кэшбэк
- За оплату в казино и тотализаторах; покупку лотерейных билетов и облигаций; операциям, совершённым в пользу паевых фондов,
ломбардов; по операциям с финансовыми организациями; по операциям, связанным с оплатой штрафов, налоговых платежей,
судебных выплат, оплату государственных услуг. - За операции, связанные с использованием карты в коммерческих целях: операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц
(например, покупки продовольственных товаров, мебели итд в крупных гипермаркетах), оплата услуг прямого маркетинга. - За покупки в сервисах Яндекс Сплит, Долями и Cash at POS.
- За снятие наличных и комиссии банка по карте, списанные в соответствии с действующими тарифами.
- За операции, связанным с переводом денежных средств на счета/карты АО «Альфа-Банк» и других банков; по платежами по залогам и облигациям; по операциям, связанным с переводом денежных средств в счёт
- Увеличения остатка электронных денежных средств («Яндекс.Деньги»,WebMoney, и т. д.).
Дополнительный кэшбэк от партнеров
Получение дополнительного бонуса увеличивают Вашу прибыль при операциях. Партнерских компаний и магазинов сотни, и для обзора выделим три известных примера.
- До 80% на все покупки в маркетплейсе Яндекс.Маркет;
- До 10% на все покупки в re:Store;
- 15% в Перекрёсток Доставка.
За списком акционных предложений достаточно следить с личном кабинете банка, или на официальных страничках в социальных сетях.
Переводы
Актуальны для льготного периода 60 дней. Комиссия 5,9% + 150 ₽ на всё: за перевод с карты на карту, по реквизитам, внутренние переводу между счетами клиента, по номеру телефона (СБП) и на электронные кошельки.
Принимать переводы с любых источников происходит бесплатно.
Рефинансирование других кредиток и кредитов
На погашение долга в других банках действуют беспроцентные 100 дней. Рекомендуем заранее предупредить службу поддержки о Вашем намерении погасить задолженность у другого кредитора.
Используя эту функцию, Вы будете обязаны в течение 2 недель закрыть кредитную карту или кредитный договор в сторонней организации. Через 70 дней Альфа проверит кредитную историю через БКИ, чтобы удостовериться в исполнении этого правила. В противном случае транзакция попадает под категорию “переводы” и начислят вышеупомянутые комиссии.
Калькулятор кредитной карты Альфа-Банк
Рассчитайте график платежей и минимальный платеж.
Кредитный лимит
Его Вы используете на любые цели без объяснения личных планов, прозвонов и проверок безопасности. А все потому, что на первом этапе получения карты Вы проходите онлайн-скоринг за 2 минуты, как на сайте банка, так и в отделении банка. Умная система проанализирует предоставленные Вами документы, кредитную историю. На одну Альфа-Карту выдается лимит от 5 тысяч до 1 миллиона рублей, тесно зависит не только от желания клиента, но и ряда следующих факторов.
Входные минимальные требования
- Гражданин или гражданка РФ от 18 лет.
- Доход от 5 000 ₽. Самозанятые, ИП, юридические лица, пенсионеры, мамы в декрете, студенты, неофициальная работа, на обеспечении у родственников – все это подходит.
- Контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания).
- Стационарный рабочий телефон или номер телефона бухгалтерии/отдела кадров/друга/родственника.
- Наличие постоянной регистрации.
Необходимые документы
Паспорт — все, что нужно для получения лимита 5 000 – 150 000 рублей.
Для одобрения на сумму до 200 000 рублей, необходимо предоставить на выбор:
- Водительское удостоверение (при наличии).
- Заграничный паспорт (при наличии).
- Свидетельство ИНН.
- Полис обязательного медицинского страхования.
- СНИЛС.
- Дебетовую или кредитную карту, оформленную на ваше имя, в любом банке.
Лимит до 1 000 000 рублей выдается с помощью справки о доходах по форме банка (ранее это документ 2-НДФЛ).
Все документы достаточно подгрузить через Госуслуги прямо в анкету заказа карты.
Рекомендации для одобрения и увеличения лимитов
Бывают глюки и опечатки, в случае первого неодобрения карточки – повторите анкету, далее только через полгода.
Частые причины отказа
- Повторная заявка в течение полугода после отказа;
- Текущие просрочки по кредитам, общее количество кредитов 4 и более;
- Больше 20 000 рублей долгов у Федеральной службы судебных приставов;
- Истекший срок действия паспорта или паспорт, который находится в розыске;
- Нет гражданства;
- Без работы;
- Долги в МФО;
- Банкротство.
Одобрить сложнее
- Младше 21 года;
- Трудовой стаж на последнем месте работы менее 3 месяцев;
- Нет офиса в регионе регистрации, проживания или работы;
- 2 или более активных кредита;
- Доход менее 10 000 рублей для Москвы и МО;
- Доход менее 5 000 рублей для регионов;
- Наличие рефинансированного продукта;
- Не указаны все необходимые телефоны.
Что увеличит шансы
- Не используйте VPN.
- Отправьте заявку с самого дорогого устройства (IOS принимают лучше всего).
- Пишите о всех источниках дохода, в том числе сдача в аренду жилья, подработка, помощь от родителей/мужа.
- Укажите исключительно верные настоящие данные. Не приносите фейковые справки с места работы/документы, иначе служба безопасности внесет вас в вечный черный список или обратится в полицию.
В чем подвох
Подводные камни связаны исключительно с человеческим фактором. Перед использованием финансового инструмента с овердрафтом необходимо изучить условия индивидуального договора с банком, в котором Вы поставите подпись.
Изучите каждую строчку “маленького шрифта” и дополнительно удостоверьтесь в службе поддержке: правильно или неправильно Вы поняли то или иное условие предоставления кредитных средств. Договор никогда не меняется с момента его подписания.
Перед использованием карты обратите пристальное внимание на следующие обязательства.
Штрафы и неустойки
- Неустойка при просроченной обязанности внесения минимального платежа – 0,1% от суммы заложенности ежедневно.
- Переход в режим обычного кредита со ставкой от 11,99% годовых в случае окончания беспроцентного периода.
Как видите, ничего здесь неадекватного нет. Не внесли минималку раз в месяц, просрочка, копеечка-пени сверху накинулась. Неприятно.
За год не закрыли ссуду на оплату комплекта бытовой техники (пример) – тогда классический кредит до досрочного погашения.
Безвозмездно отдавая в пользование деньги, любая компания старается заработать, хотя бы за обслуживание.
Платные услуги
По личной инициативе клиента (Вы сами звоните, пишите, идете в банк) в одно мгновение подключаются:
- «Альфа-Чек» с подпиской «Push и SMS» – бесплатно 1 месяц или при неиспользовании счета, в других случаях 159₽/мес.
- Добровольное страхование жизни и здоровья – 1,5% в месяц от суммы задолженности.
Как правильно оформить и получить кредитную Альфа-Карту
Перейдите на официальный сайт alfabank.ru и заполните анкету.
Вводная часть:
- Желаемый кредитный лимит;
- Фамилия, Имя, Отчество;
- Мобильный телефон для связи;
- Электронная почта;
- Кнопка согласия на обработку персональных данных для запроса в бюро кредитных историй;
- Флажок разрешения на рекламную информацию (по желанию).
Второй этап:
- Серия/номер/дата выдачи/код подразделения/название места выдачи паспорта;
- Дата и место рождения;
- Регион постоянной регистрации.
Третий шаг:
- Размер заработной платы или дохода;
- Регион фактического проживания;
- Придумайте секретное кодовое слово на русском или английском языке с любой одной цифрой.
Далее нажмите кнопку “отправить заявку” и ожидайте до 2 минут одобрение, не закрывая сайт. При положительном ответе выберите способ получения карты:
- Бесплатным курьером (он же выездной менеджер). Укажите адрес и время доставки.
- В отделении. Отметьте удобный ближайший офис и заберите карту самостоятельно.
Партнерская программа
Монетизируем возможности карты по-максимуму.
1000, 1500, 2000 и более рублей АО «Альфа-Банк» заплатит за каждого друга, который оформит по Вашей ссылке любую карту или пакет услуг. Доход и количество выдач не ограничены, деньги приходят на счет сразу после активации. Другу также зачисляют бонус от 500 рублей.
Для участия в программе лояльности зайдите в мобильное приложение -> выберите раздел “Деньги Вам и Друзьям” -> нажмите кнопку “рекомендовать” и сохраните партнерскую ссылку. Теперь остается отправить её знакомому и ожидать начисление бонуса.
Плюсы и минусы. Заключение.
- Кэшбэк, возвращающий до 100% стоимости продукции - работает.
- Льготный период - правда без начислений процентов целый год, но только в первые тридцать дней.
- Верно и то, что за обслуживание Вы не заплатите.
- Бесплатная страховка, если нет задолженности.
- Корректно работающее мобильное приложение с полным современным набором возможностей.
- Доставка в день оформления за 0 рублей.
- Лимит со временем реально увеличить.
- Комиссия на снятие наличных свыше 50 000 рублей.
Оставляйте отзывы и рассказы о личном опыте использования! По возможности прикрепляйте фото/видео.
UPD 10.12.22: получил только что третью новую кредитку из рук курьера.
Добрый вечер! Подскажите пожалуйста, получила карту от альфа банка 365 деньков без %. Планирую купить телефон. Т.е. я весь год не буду платить %, правильно понимаю?
Добрый вечер! Совершите покупку в первые 30 дней, и будет все хорошо – год без процентов. Каждый месяц важно не забыть только вносить минимальный платеж, формально по тарифу это 3–10 % от суммы покупки, из практики скорее будет 300 рублей. То есть уже такими крохотными долями закрывается ежемесячно тело долга. В конце 12 месяца придется полностью внести остаток задолженности. Описал один из вариантов, погашать можно любыми суммами в любой день/месяц, по возможности не тянуть 🙂
Пишу отзыв для alfabank-info.ru. Сначала расскажу о своей первой карте 100 дней без процентов. За 2 года использования суммарно по БКИ взято в долг 639 400+ руб (снятие налички, покупка бытовой техники, запчастей, ремонт).
Все долги гасил в течение льготного периода без процентов и страховок. Были косяки с оплатой ЖКХ – комиссия 29 рублей за платеж, снятие налички ограничено до 50к. И в Краснодаре не везде есть банкоматы Альфы приходится ездить в центр или ТЦ.
Новую карту получил только что. Кредитный договор выгоднее в 3 раза. Обновленный пластик снова в обойме кошелька.
Получила за 1 день ?
Держу в банке расчетный счет ИП и кредитку. С 2016 года проблем серьезных не было. Пару раз мобильное приложение глючило, не всегда отвечает оперативно служба поддержки.
Новую карту с одним годом без процентов получил через менеджера Алису. Использую, как старую сто-дневку для оплаты Яндекс.Директ/ расходов на рекламу.
Ставлю рейтинг 8 из 10, потому что любые кредиты самозанятым и предпринимателям банк одобряет КРАЙНЕ тяжело.
Доброго времени. Купил сегодня минимойку Кархер за 21 990 ₽.
Типичный набор в России, сбер альфабанк магнит пятерочка.
Получила, одобрили лимит 210 000 рублей. Уже вторая карта подряд. Полет нормальный???
Снял 570 000 рублей с пластика, добавил наличных и купил автомобиль. Ожидал комиссию за снятие – ничего нет. Через 11 месяцев планирую вернуть деньги.
С учетом инфляции без расходников и топлива бесплатно пользуюсь авто + оно дорожает. Потребительский и автокредит – дорого по процентам. Личные сбережения трачу на дело и “подушку безопасности”. Всем добра?
Когда подал онлайн заявку – не одобрили. Через день позвонили из банка и предложили доставить курьером. согласился. в итоге лимит 55 000р. официальной работы у меня нет, возраст 22 года, оформлял на паспорт.
Снимал наличные в банкомате Открытие, сделал несколько покупок в интернете – комиссий нет. До получки и на черный день пригодится.
Оформлял одновременно тинькофф платинум и 1 год без процентов альфа банк.
В альфе получился лимит 100 000 руб и 12 месяцев грейс-период / у тинькофф 30 000 руб и 55 дней и сразу списали за обслуживание?
У Тинькова 59,9% годовых за снятие наличных и переводы с карты!!! Берите только альфа банк!!!
У меня несколько вопросов
1) какой баланс лимита лучше всего брать, чтобы пользоваться?
2) Допустим у меня лимит 100 к я снял наличкой 50 к у меня остается 50к доступных для трат и через 90 дней я снова пополнил карту нужную сумму, чтоб получилось 100к , и допустим потом через 3 дня опять хочу снять наличку у меня будут снова заново сто дней идти или десять останется , чтоб успеть 100к сделать баланс?
1) Максимальный.
2) У Вас будут возобновляемые 365 дней.
по красоте ?
Зависит от того выплатил ты все до начала следующего месяца или нет. Если да и настал следующий месяц, то можешь брать опять. Если выплатил вначале месяца то жди его окончания и только потом бери снова
Оформить бесплатную кредитную карту альфа банка получилось прямо у меня дома, благодаря курьеру Артему.
Подушка безопасности — вы верно подметили. Удобно.
Жаль моего города нет в доставке, а то непременно воспользовался бы данным предложением.
Пользуюсь их старым продуктом уже год. Все отлично.
Пользуюсь кредиткой с 2013 года с небольшим перерывом. Всё было прекрасно. Только что пробовала заполнить анкету, но пришёл ответ, что уже есть кредитка. В рекламе нигде это условие не указано. Не так все очевидно, как кажется потребителю
Спасибо за полезную информацию.
До зарплаты сойдет))
Как увеличить лимит?
Обновил ответ в статье.
С такими доходами Банк Вам максимум 30 000 – 50 000 рублей одобрит лимит))) Лучше конечно иметь по-больше доход.
Слышала много хорошего, хотела бы попробовать. Вопрос о доставке, я из города Тверь, получить карту можно лично в офисе или доставят домой?
Альфа меня устраивает, вот никогда не менял бы её ни на каких других “банкиров”. А если следить за акциями можно и хороший профит получать!
А если у меня одобрено 500 000, сколько в месяц я могу снять без процентов?
Снятие наличных без комиссии, в рамках одобренного лимита. То есть 500 000 рублей.
Сами предлагают, только паспорт и среднюю зарплату. Отказ, что еще нужно?
Опыт использования 3 года. Очень удивлен такому количеству негативных отзывов. Если Вы умеете читать, то проблем не возникнет.
Пользовался услугами Сбербанка + Тинькофф, решил воспользоваться и А-картой. Все стало проще и удобнее, не надо думать о скрытых комиссиях.
Здравствуйте, льготный период карты альфа банка целый год без комиссий, отсчет 30 дней на совершения покупок начинается с момента активации карты или онлайн оформления?. Если я её получила 11 апреля, а воспользовались 2 мая, будет ли льготный период 365? Или 100?
Тридцатым днем считается день покупки или день подтверждения покупки? Т.е. мне надо для льготного периода на год совершить покупку до 30-ти или все-таки раньше на 4-5 дней, чтобы платёж был подтвержден к 30-му?
«Тридцатым днем» считается строго дата покупки, прибавлять период подтверждения операции не нужно.
Сегодня ходил в Fucking Sberbank забрать перевыпущенную дебетовую. После 1 часа переговоров менеджер не отдавал пластик, пока я не закажу еще одну и не подключу подписку Сбер Прайм за 3000 рублей. Конченые!!! Так я перешел в Альфа-Банк:
а) Дебетовая бесплатная и реальный кешбэк, а не бонусы “спасибо” для траты в бургер кинге.
б) Кредитная карта одобряется, а не как в сбере – бессмысленные заявки с отказом для ухудшения кредитной истории.
в) Нет очередей. Они и не нужны, потому что все привозит курьер, остальное в приложении.
Я пользуюсь такой карточкой. мне очень нравится. удобная , лёгкая в использование и всегда выручает.
Здравствуйте, если я трачу в первые 30 дней сумму и ее возвращаю в эти тридцать, льготный период 365 дней возобновится?
Нет, далее у Вас будет возобновляемый период 100 дней или возможна рассрочка на 12 месяцев.
365 только на покупки? Или наличные тоже можно снимать???
Наличные можно.
Нужно ли официальное трудоустройство?
Желательно для денежного лимита, но необязательно.
Какой нужен доход,чтобы получить карту с лимитом 500000?
Алексей, только на покупки в первый месяц!!! На остальное только 100
тысяча рублей за покупку пришла.
Считается ли покупкой оплата медицинской операции?
Если у поликлиники оплата в кассе через терминал – да.
Это должна быть разовая транзакция на сумму или можно несколько разных в магазинах города ? Интернет покупки wb OZON?! Это пойдет как снятие наличных или же покупка?!
В любых магазинах, в том числе и онлайн. Подобные операции не относятся к наличным, можете оплачивать даже ЖКХ по QR.
Закрываю карту каждый год перед списанием 990 рублей и заказываю новую. Отмените годовую плату и не надо будет постоянно перевыпускать.
Можно ли оплатить кредит, страхование по ипотеке другого банка по карте альфа банка первые 30 дней по карте 365 дней без процентов какие условия?
Оплатить страхование с льготным периодом 365д. и без комиссии сможете в том случае, если оплата пройдёт как покупка. Оплата платежа по кредиту попадает в категорию “переводы” и 60 дней без %