По данным Национального Бюро Кредитных Историй, в России в 2022 году каждый месяц выдается населению 800-900 тысяч кредитных карт. Этот показатель сократился по сравнению с прошлым годом – тогда ежемесячно выдавалось от миллиона до 1100 тысяч. По регионам, лидирует по числу выданных карточек Москва и Московская область, дальше идет Санкт-Петербург и Краснодарский край.
Вы можете получить кредитную карточку Мир, Visa или Mastercard практически в каждом банке. Но не все банки дают возможность получения кэшбэка на заемные деньги. Например, существует кредит на Альфа-карту с кэшбэком.
Какие возможности это дает – читайте в статье ниже.
Что такое Альфа-Карта с кешбэком
Это бесплатная дебетовая карта, обладающая обычными функциями, с той разницей, что при оплате покупок возможно получать часть потраченных денег обратно. При оформлении кредита данную карточку выдают в отделении банка или курьером, а дальше на нее переводят полную сумму кредита.
Кешбэк – функция возврата части денег при платежах, она возможна на многих дебетовых и зарплатных счетах. В России возврат части денег при безналичной оплате практикуется уже давно, многие люди не знают об этом, либо просто банк не предоставляет такой функционал.
Сумма, полученная в результате кешбэка – это уже деньги клиента, а не финансовой организации, человек имеет право ими распоряжаться по своему усмотрению:
- снять в банкомате,
- перевести в счет погашения долга,
- потратить на любые цели.
Кредит наличными с кешбэком получить нельзя. Банки всегда разделяют счета на дебетовый, с деньгами клиента, и с заемными деньгами. Это удобно и самому пользователю.
В большинстве финансовых организаций нельзя взять в долг 300 тысяч руб., и вернуть 10% – 30000 руб. Но это можно сделать, если вы клиент Альфа-Банка. Кредит на карту Альфа-Банк с кешбэком – новый шаг по пути увеличения лояльности, на который пошел Альфа-Банк.
Предполагая, что у вас уже есть эта карточка в кошельке, рассмотрим ее дополнительные преимущества:
- Покупая безналичным расчетом, вы возвращаете часть потраченного назад. Эти средства уже не принадлежат банку, а принадлежат вам. Используя их, можно гасить долг быстрее, или тратить иным способом.
- Процентная ставка – 4,5%. Но кешбэк у партнеров достигает 33%. Разовые акции магазинов и сервисов включают повышенный кешбэк. Если следить за акциями, можно мощно сэкономить.
- Выплачиваются проценты на остаток – доход 8% годовых.
- Раз карта умеет зарабатывать, странно было бы не оставить возможность погасить долг в любое время, без штрафов и комиссий. Альфа-Банк это сделал.
- Снятие наличных возможно без комиссии и лимитов. Существенной разницы между Альфа-картой и займом наличными нет – вы практически сразу имеете возможность воспользоваться бумажными деньгами.
Кредит на карту Альфа-Банк с кешбэком: условия
Это нецелевой кредит (на любые цели) в российских рублях.
Процентная ставка начисляется индивидуально, исходя из данных заемщика. Минимальная составляет 4,5% годовых. Срок – от 1 года до 5 лет. Можно взять от 100 тысяч рублей до 7,5 миллиона рублей. За выдачу и обслуживание займа никаких дополнительных сборов не взимается.
Решение о получении займа рассматривается в период от 1 до 5 дней со дня подачи заявки. При заполнении анкеты онлайн решение об одобрении принимается быстро – от 2 минут.
Более детально об условиях получения рассказано на официальном сайте, внизу страницы есть электронные версии заверенных документов с полным перечнем условий.
Важно, что возврат части потраченных денег за покупки вы получаете в полном объеме – это не облагается никакими комиссиями и сборами, в этом и есть преимущество этого банковского продукта. Например, в большинстве европейских банков кешбэк облагается процентами – вам достается его меньше.
Кроме того, возврат осуществляется не на счет, а выдается наличными. Это иногда удобно, если рядом отсутствует банкомат, а нужна мелочь на карманные расходы. Но в России очень хороша развита банковская инфраструктура, и в этом нет особого смысла. Зато возвращенные назад деньги можно копить и использовать для погашения основного долга.
Требования и необходимые документы
Чтобы оформить данный банковский продукт – нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. Необходимо иметь ежемесячный постоянный доход в размере не менее 10000 руб. (после уплаты налогов) и трудовой стаж от 1 месяца.
При взятии от 100 до 300 тысяч руб. потребуется только паспорт.
От 300 тысяч руб. – требуется предъявить 1 документ из списка:
- СНИЛС.
- ИНН.
- Полис ОМС.
- Водительские права.
- Загранпаспорт.
- Любая карточка на ваше имя, выданная любым банком.
А также справка по форме банка или 2-НДФЛ.
Если займ превышает 400 тыс. руб., нужен еще 1 документ на выбор из списка:
- ПТС, СТС на машину, находящуюся в собственности у заемщика.
- Полис «КАСКО».
- Полис ДМС.
- Трудовая книжка.
- Загранпаспорт со штампами, подтверждающими выезд за границу в течение прошедшего года.
- Выписка по счету от любого банка, подтверждающая остаток на счете в размере не менее 150 000 рублей.
Оформить займ с возвратом процента от покупок можно онлайн, на официальном сайте Альфа-Банка, или при визите в отделение.
Если заполнить анкету на сайте, можно проверить, получите ли вы одобрение. Заполнение анкеты не означает согласие на оформление – до подписания договора возможно отказаться от финансовых услуг или изменить сумму и срок.
Калькулятор
На сайте Альфа-Банка есть удобный калькулятор, позволяющий подробно рассчитать параметры. С помощью ползунка и кнопок слева вы выбираете размер займа и срок погашения. Справа отображается ежемесячный платеж и процентная ставка, а также необходимые документы. Выбрав для себя оптимальные параметры, вы можете заполнить анкету онлайн. Если одобрения нет, попробуйте уменьшить размер желаемых средств или срок.
Погашение
Погасить долг можно в любое время, без штрафов. Делается это посредством внесения средств через:
- личный кабинет на официальном сайте;
- мобильное приложение;
- отделения банка и финансовых организаций-партнеров;
- банкоматы.
Если у вас есть другие счета (зарплатный, дебетовый), можно подключить автоплатеж – снятие ежемесячного платежа автоматически, так вы не забудете сделать это вовремя.
Если нет возможности платить по кредиту
Возьмите кредитные каникулы. В период каникул можно не вносить платежи по кредиту на протяжении до полугода. Банк не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. В период кризиса от государства доступны субсидии.
- Альфа не занимается мошенничеством и не «грузит» клиента кабалой. На фоне других компаний — это легкий кредит. Найдите силы и закройте его.
- В худшем случае воспользуйтесь банкротством физических лиц, чтобы избавиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. До 500 000 рублей это возможно сделать без суда.
Плюсы и минусы. Заключение.
- Онлайн-решение за 2 минуты.
- Доставка и оформление кредита без визита в офис.
- 45 дней до первого платежа.
- Удобное погашение.
- Лояльные условия кредитования.
- Требуется подтверждение дохода при суммах более 300 000 рублей.
брал деньги на крупную покупку (бытовая техника). Остановился на карте Альфа, устроили условия. Одобрили быстро. Приятным бонусом оказалось получение кэшбэка в магазине техники за покупку. Вернулось 2%, но это оказалась почти сумма платежа. Туда и пустил эти средства. Рад, что удалось немного сэкономить.
Получила онлайн, согласие пришло сразу. Нужно было снять наличные, удалось сделать это без сборов и комиссий. Теперь только пополняю, отправляя с зарплатной карточки. С увеличением количества денег начисляют небольшой % на остаток, мелочь, но приятно.
Получил и отложил про запас, так как не было собственной финансовой подушки на случай непредвиденных обстоятельств.
Она лежит у меня уже год, регулярно проверяю баланс в личном кабинете на мобильном телефоне – все деньги целы, никаких списаний за обслуживание не проводилось, как и обещано.
Для оформления большой суммы требуют минимум документов, требуется только постоянный доход.
Кэшбэк удивил поначалу, но крупные возвраты делают не все компании и редко, по акциям.