Альфа-Банк и мобилизация

Информация проверена экспертом

Александр Лебедев

Юрист по банковским кредитам

Задать вопрос

В Государственной думе зарегистрирован проект об отсрочках по кредитам для мобилизованных лиц. Кому можно рассчитывать на такую отсрочку? Каковы правила оформления льготы? И смогут ли ее получить родственники мобилизованного лица? Давайте разберемся.

Закон об отсрочке по выплате кредитов для мобилизованных лиц

Законопроект об отсрочке по кредитам для мобилизованных граждан РФ разработан в целях защиты законных прав и интересов заемщика, который был призван на службу в армию по программе частичной мобилизации, а также его родственников.

В России распространена практика предоставления отсрочек по кредитам. Раньше ее выдавали лицам, пострадавшим от пандемии Covid-19 и последующего за ним экономического кризиса.

Можно ли не оплачивать долги в льготном периоде?

Когда действуют льготные условия, предоставляемых в рамках отсрочки по кредиту, есть возможность выбора следующих вариантов:

• приостановка обязательств по договору о кредитовании;
• сокращение размера ежемесячной оплаты.

Например.

В отношении кредитных карт с объемом денежных средств от 30 000 до 300 000 рублей действует средняя процентная ставка в размере 27,2 %. Тогда в течение всего времени отсрочки по задолженности на банковскую карточку начисляются 18,1 %.

Для потребительского кредита объемом 100-300 тысяч рублей  обычно ставка 26 %, после применения каникул составит 17,4 %.

Начисление ставок по ипотечным кредитам осуществляется на условиях договора, а не в соответствии с расчетной стоимостью кредита от Центробанка. Срок кредитного договора продлевается на установленный период отсрочки.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы?

Право на льготную отсрочку по кредиту есть у лиц, участвующих в СВО с 24 февраля 2022 года. Сюда относятся контрактники и лица, подпадающие под мобилизацию и подписавшие контракт с Министерством обороны, Росгвардией, ФСБ или МЧС, а также другими российскими силовыми службами.

В списке родственников, которые могут рассчитывать на получение отсрочки по кредиту:

• дети, не достигшие возраста совершеннолетия;
• жена;
• дети, имеющие инвалидность с детства;
• дети, перешагнувшие рубеж совершеннолетия (18 лет);
• иждивенцы;
• совершеннолетние дети в возрасте до 23 лет, которые выбрали очную форму обучения.

Какие формы кредитов подпадают под льготу?

Отсрочка по выплате кредитов назначается в отношении всех форм кредитов (банковские карты, ипотека, потребительские кредиты).

Во время пандемии Covid-19 кредитные организации по-прежнему выдавали займы, но ограничивали число договоров кредитования и сумму. В текущем законопроекте таких условий нет, но в правительственном постановлении существуют дополнительные ограничения.

На какое время дают отсрочку по кредиту?

В действовавшем ранее законе отсрочка по кредитным выплатам составляла 6 месяцев. В отношении мобилизованных лиц расчет периода отсрочки выполняется на базе всего срока прохождения службы. Он соответствует удвоенному сроку контракта, продленному на 30 суток.

Пролонгация льготного периода допускается и на то время, пока заемщик находится в госпиталях и больничных учреждениях.

Когда можно подать заявку на отсрочку по кредитному платежу, какие документы нужны для этой цели?

Сформировать заявку на отсрочку по выплате кредита можно в любое время. Единственное условие — сделать это нужно до 31 декабря 2022 года и не позднее, чем закончится срок службы.

Военнослужащий должен дополнить свое заявление действующим контрактом или документом, который подтверждает прохождение службы в качестве мобилизованного лица.

Бывают случаи, когда выполнить такие действия невозможно, тогда банк инициирует проверку, направляя соответствующий запрос в Министерство обороны.

Если такой запрос формируется банком, то он не располагает полномочиями для запроса дополнительных документов, подтверждающих факт прохождения службы в Вооруженных силах России.

Допускается ли совмещение различных кредитных каникул?

Отсрочка платежа по кредиту обычно выполняется на базе различных нормативно-правовых актов. Один из них связан с отсрочкой по кредитам для мобилизованных лиц.

В первой редакции закона действует запрет на повторное применение кредитных каникул. К примеру, если во время Covid-19 клиенту уже предоставлялась отсрочка на оплату ипотеки, то повторно в ее получении может быть отказано.

Вместе с тем итоговый вариант закона был смягчен. В соответствии с ним мобилизованные лица могут оформить отсрочку по кредитным платежам, но с определенными условиями. Если в момент подачи заявки уже действуют другие льготы, их аннулируют, а взамен установят отсрочку по выплате кредита для мобилизованных лиц.

Кредитные каникулы даются автоматически?

Система кредитных каникул работает “в условно” автоматическом режиме. Действующий закон РФ действительно обязывает банки предоставлять кредитные каникулы в автоматическом режиме. Такой вариант удобен для тех клиентов, кому нужно срочно уехать, но имеет и свои нюансы:

Что будет с кредитами лиц, которые не вернутся с фронта?

В соответствии с новым законом лица, погибшие в результате специальной военной операции или после нее (в результате несовместимых с жизнью травм) – освобождаются от кредитов. Существующие задолженности списывают.

Также кредитные долги списывают инвалидам 1-й группы, которые участвовали в специальной операции и получили там увечья и ранения.

Члены семьи военнослужащего, который или погиб на военной спецоперации, или получил инвалидность 1-й группы, также могут рассчитывать на списание кредитной задолженности.

Полагаются ли пени и штрафы по кредитным договорам, оформляемым для мобилизованных лиц?

Закон о кредитных каникулах не содержит конкретных и точных норм относительно начисления пеней и штрафов. Однако Центробанк сформировал рекомендации для банковских учреждений.

Они имеют неофициальный статус, в связи с чем принятие окончательного решения остается за кредитной организацией.